住宅ローンと抵当権。

切っても切れない関係です。

 

抵当権なしに住宅ローンは利用できません。

 

でも、住宅ローンと抵当権がどういう関係になっているのかを、

いまいち理解していないという人も少なくないかもしれません。

 

分かりやすく解説します。

 

あなたの家は「質屋」に入っているようなものです。

住宅ローンを利用すると、

家を購入することができます。

 

家があなたのものになったように感じるかもしれません。

 

でも、実のところちょっと違うんです。

 

実際のところは、家を購入した瞬間に、

その家を「質屋」に入れるようなものなんです。

 

質屋というのは銀行などの金融機関のことです。

 

所有権はあなたにありますが、自由に家を売れません。

確かに、家の所有権はあなたになります。

登記上の所有権はあなたになるということです。

 

住宅ローンを利用して家を購入すると、

所有権保存登記もおこないます。

 

そうすることによって、

登記上のその家の所有者はあなたになります。

 

なのですが、あなたはその家を自由に売ったりすることはできません。

 

所有権者なのですが、

家を自由に売買することはできないんですね。

 

質屋に入っているものを自由にできないのとちょっと似ています。

 

住宅ローンの融資と同時に、家に抵当権が設定されるからです。

なぜかというと、

銀行は、住宅ローンの融資と同時に、あなたの家に抵当権を設定します。

 

「抵当」という言葉には、

「担保」という意味もあります。

 

よく時代劇とかで、

「借金のかたにこの着物をもらっていくぞ、がはは」

みたいなセリフがでてきますよね。

 

言ってみれば、その着物には借金の額以上の価値があるわけです。

その着物を担保にお金を借りるわけです。

 

でも、お金を借りたとしても、

その着物の所有権は失いたくありません。

 

なので、「後でお金を返したときに、その着物を返してください」となるわけです。

質屋の仕組みですね。

 

もし、お金を返せないときには、その着物の所有権は失うことになります。

 

質屋から取り返すには、全額支払わなければいけません。

住宅ローンの場合も同じなんです。

 

違うのは、住宅ローンの場合には、

最初にあなたは何も所有していないというところです。

 

質屋に入れるべき家すらも、

質屋に買ってもらうというような構図になっています。

 

「家は銀行のもの」と言われる所以ですね。

 

本当にそうなんです。

 

登記上の所有者はあなたになりますが、

その家には抵当権が設定されます。

 

質屋に入るようなものです。

 

質屋から家を取り返すには、

借りたお金を全額支払わなければいけません。

 

例えば、3000万円を住宅ローンで借りたのであれば、

3000万円全額を返済し終わらないことには、

あなたはその家の本当の所有者にはなれません。

 

もし、ローンが返済されない場合には、他者に売られることになります。

そして、もし、あなたが住宅ローンの返済ができないような状態になったとき。

 

その家は、他者に売られてしまうことになります。

まさしく、借金のかたですね。

 

競売という言葉を聞いたことはありませんか？

 

競売というのは、銀行によって差し押さえられた家が売られることを言います。

 

銀行は、登記上のその家の所有権者ではないのですが、

抵当権を設定していると、ローンの返済が滞ったときに、

まるで所有権者のように扱えるわけです。

 

自由に売ってしまうこともできてしまうんですね。

 

まとめ

というわけで、「住宅ローン」と「抵当権」の関係についてお話しました。

 

住宅ローンを利用するということは、

あなたの家は「質屋」に入るようなものです。

 

所有権はあなたになりますが、

あなたは、家を自由に売ったりすることはできません。

 

住宅ローンの融資と同時に、

あなたの家に抵当権が設定されるからです。

 

質屋から家を取り返すには、

借りたお金を全額支払わないといけないんですね。

 

全額支払うと、ようやく抵当権を抹消することができます。

そうしたら、晴れて本当の家の所有者になれます。

 

ちなみに、もし、ローンが返済できないようなことになると、

その家は質屋のように他者に売られてしまうことになります。

 

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